Кредит за границей для физических лиц рф. Кредит в иностранном банке: условия и особенности предоставления

Получить кредит за границей мечтают многие. Связано это с низкой процентной ставкой по кредитным обязательствам. Если в России средняя процентная ставка по кредиту составляет 15–20%, то за рубежом это 5–6%. Это привлекательный момент для россиян, которые переезжают жить в другие страны и обзаводятся в результате там недвижимостью. В связи с чем некоторых интересует, как взять кредит за границей.

Получить кредит за границей под низкий процент можно также, как и в России. Достаточно обратиться к посредникам, работающим со всеми кредитными организациями. Если в нашей стране такая услуга дорогостоящая и предполагает получение кредитных обязательств в определенных финансовых организациях, заплативших посредникам. Там же этот посредник выполняет функцию помощника иностранным гражданам в получении кредита.

Но стоит помнить, что даже специализированное агентство не может гарантировать стопроцентного результата. Такие кредитные организации неохотно кредитуют российских граждан. Надежнее всего обращаться в само кредитное учреждение. Они работают по такой же схеме, как и российские банки. Необходимо предоставлять пакет документов, в каждом банке он разный, но туда точно будут входить паспорт и свидетельство о рождении.

Особенности

Кредит могут взять все совершеннолетние граждане в любой валюте, но выдача будет после конвертации национальной. Срок погашения кредитных обязательств 10–30 лет. Оформление на меньшие сроки не выгодно для потенциального заемщика. Связано это с большими ежемесячными платежами, при этом сумма оплаты не должна превышать 30% от заработной платы.

Многие кредитные учреждения предоставляют кредиты только резидентам, поэтому получить кредит россиянам помогут либо посредники, либо помощники-резиденты. Но к последним стоит относиться с особой осторожностью, так как здесь присутствует очень много мошенников.

Получить кредит в зарубежных банках-представительствах в России на тех условиях, которые были бы доступны за границей, невозможно. Ведь здесь находятся дочерние предприятия, и они работают по действующему законодательству страны. Соответственно, их политика не отличается от внутреннего распорядка российского кредитного учреждения. Самыми известными в стране считаются Ситибанк, Юникредит и Райффайзенбанк.

Заманчивые предложения в получении кредитных обязательств за границей существуют только для резидентов страны. Для остальных же действует стандартная программа, которая отличается только на несколько пунктов от российских банков.

Ипотечный кредит может получить практически любой человек, но недвижимость будет находиться на территории обслуживания кредитного учреждения. Связано это с определенными отношениями стран. При просрочке кредитных обязательств кредитор не сможет вторгнуться на территорию иной страны и просить вернуть кредитную недвижимость.

Взять кредит за границей можно, если человек:

имеет вид на жительство или постоянно живет на территории, где планирует взять кредит;
имеет собственность в стране;
платит налоги;
берет ипотеку на недвижимость за рубежом;
имеет положительную кредитную историю в своей стране
имеет родственников в стране-кредиторе.

Из всех представленных вариантов самым оптимальным становится последний. Именно он является самым незатратным и реальным.

Видео

Как взять ипотеку в Дубае:

Процентные ставки по кредитам за границей привлекают многих россиян. Пользоваться банковскими услугами за рубежом может практически каждый гражданин нашей страны, но получить долгосрочный кредит будет достаточно сложно. Правила открытия кредитной линии зависят от страны и банка. Разберемся, как взять кредит за границей и можно ли сделать это, не выезжая из России.

Использование Интернета

Самый простой способ получения кредита за границей – через Интернет, для этого существуют электронные площадки. Для него вам не придется выезжать в другую страну. Недостаток этого способа в том, что вы не сможете получить крупную сумму и отдавать деньги нужно через небольшой промежуток времени. Одной из площадок для этого, доступных россиянам, является Webmoney. Вы получите деньги на свой кошелек в иностранной валюте. Для получения средств необходимо:

иметь персональный аттестат и выше;
регулярно пользоваться кошельком и обладать хорошим оборотом средств на нем;
подтвердить свой почтовый адрес.

В системе доступны займы от реальных пользователей из-за границы и получение средств от кредитного автомата.

Сумма кредита и срок рассмотрения заявки зависит от вашей репутации в системе и выбранного типа займа. Простым пользователям доступны лишь микрозаймы от 1 до 50 долларов. Если вы ведете бизнес на этой площадке, то реально получить до 50 тысяч долларов. Эти средства удастся обналичить. Доллары можно конвертировать в рубли и вывести на свою карту.

Вам придется отдать системе небольшой процент сначала за обмен валюты, а потом за вывод средств. «Подводными камнями» являются высокие проценты – от 5 до 10% в месяц, а также сравнительно небольшие сроки возврата от 60 дней до полугода.

Особенности межнациональных займов

Точного ответа на вопрос «Может ли россиянин получить ссуду в другой стране?» не существует. Каждый случай нужно рассматривать отдельно. Прежде всего, необходимо определиться со страной, где вы хотите получить деньги, а также с целью, которую вы хотите достичь. Легче получить кредит в Европе, особенно там, где есть офисы Сбербанка. В этом случае условием может стать лишь обслуживание в российском офисе этой кредитной организации, а также гарантийное письмо для зарубежного филиала. Дополнительно вам нужно будет доказать свою благонадежность. Не стоит обращаться в финансовые учреждения следующих стран:

Великобритания;
Швейцария;
Румыния;
Болгария.

Там наиболее жесткие требования к заемщикам. Для получения денег придется стать резидентом этих стран, иметь вид на жительство или длительную визу.

Основная проблема в том, что потребительские кредиты и займы наличными за рубежом не предоставляют, либо условия их очень жесткие. Это связано со сложностями международных переводов и высокими рисками того, что кредит банку не вернут. Вполне доступны следующие варианты:

Получение средств на покупку бизнеса. В этом случае между банком и клиентом обязателен посредник – консалтинговая фирма, которая возьмет на себя часть рисков. Без ее участия получить деньги практически невозможно.
Оформление кредита на родственника или близкого друга, являющегося резидентом выбранного государства.
Ипотечные кредиты под низкий процент оформляются через риэлторов. Их можно потратить только на приобретение недвижимости в стране, в которой выдан кредит. Срок займа обычно 30 лет, переплата составляет от 60 до 75% от стоимости жилья. Этот вариант подойдет тем, кто собирается переселяться в иностранное государство.
Ипотечное кредитование на жилье в России предоставляется реже, не каждую квартиру можно купить таким путем. Она должна находится в хорошем районе, быть ликвидной. При открытии счета в зарубежном банке, необходимо уведомить Центробанк. Иметь собственность, которая сможет выступить в качестве залога. Легче всего преодолеть все нюансы этой затеи при помощи консалтингового агентства. В этом случае максимальный срок будет всего 12 лет. Обращаться за этим видом займа стоит в банки Испании, Кипра, Марокко.
Обращение к посредникам. Они помогут правильно подготовить документы и представлять интересы гражданина другой страны. Некоторые фирмы работают онлайн, выезжать в другую страну при этом не нужно.

Весьма охотно банки кредитуют юридических лиц из России, которые мечтают открыть филиал в другой стране. Приоритетным направлением для получения денег является Китай. Инвестировать их можно в производственный сектор, налаживание торговых сетей.

Стоит помнить, что никогда финансовые организации не дадут средства, чтобы вы тратили их в России. Покупки придется совершать только в стране, где был получен кредит. Исключением являются лишь краткосрочные онлайн-займы.

Кредиты за границей считаются более выгодными, т. к. проценты по ссуде в других странах существенно ниже, чем в России. Для сравнения, если средние ставки отечественного финансового учреждения колеблются в пределах 15-20% в год, то аналогичный кредитный продукт в иностранном банке обойдется в 5-6% годовых.

Может ли гражданин РФ взять кредит за границей

Ответ на этот вопрос будет однозначно положительным, но прежде чем радоваться – необходимо учесть особенности подобного вида услуг.

Для начала стоит понимать, что филиалы финансовых учреждений, расположенные на территории России – следуют отечественному законодательству. Поэтому там выгодных условий ждать не приходится. Еще один нюанс – срок. Все кредиты предоставляются на длительный период: от 10 до 30 лет. Другие варианты банку будут просто невыгодны, поэтому рассчитывать на их получение не стоит.

Также для физических лиц предусмотрен ряд ограничений, по которым человек может взять кредит:

Обязательное совершеннолетие заемщика (здесь стоит учесть, что за рубежом эта цифра составляет 21-22 года);
Исправность уплаты налогов и отсутствие долгов;
Наличие положительной кредитной истории в собственном государстве;
Вид на жительство или постоянное проживание в той стране, где клиент намеревается взять кредит;
Оформление ипотеки;
Владение недвижимостью в стране кредитора;
Близкие родственники, проживающие на территории того государства, где расположен банк.

Если хотя бы один пункт вам подходит, то можно смело рассчитывать на положительный ответ в зарубежном банке. Конечно, проще всего получить ссуду тем, кто имеет родных в другой стране либо сам там проживает/имеет ВНЖ. Однако оформить заветный кредит удастся и, если человек имеет двойное гражданство, или ведет предпринимательскую деятельность за границей.

Ипотечные кредиты можно получить практически в любой стране, но стоит помнить, что и покупаемая недвижимость должна находиться в пределах государства, где была выдана ссуда.

Несмотря на выгодные условия и сравнительно низкие проценты, которые представлены в европейских банках – бюрократических вопросов там не меньше. Чтобы претендовать на валютные средства, нужно предоставить ряд документов:

Оригинал и копии загранпаспорта;
Справку из налоговой, подтверждающую отсутствие долгов;
Копию трудового договора либо другую бумагу, подтверждающую занятость;
Документы, подтверждающие доходы и расходы;
Любые бумаги, которые указывают на факт владения недвижимостью в РФ;
Документы, определяющие место жительства, а также иные данные о заемщике.

Данный список может сокращаться или дополнятся в зависимости от страны и политики финансового учреждения.

Можно ли взять кредит через интернет

Разослать заявки на получение кредита, со сканированными копиями необходимых документов, находясь в родной стране – можно. Но именно получить деньги на свои нужды, скорее всего, не получится. Это сложно хотя бы по той причине, что подписывать договор необходимо при личном присутствии.

Однако такое утверждение распространяется исключительно на крупные учреждения. В то время как небольшие кредитные организации или интернет-ресурсы – готовы предоставить небольшие суммы на короткий срок. Чаще всего это международные финансовые порталы вроде WebMoney. Там ссуда оформляется в режиме онлайн на электронный кошелек.

Что касается оформления банковских карт, то здесь такая же ситуация. Вы можете заказать карту иностранной платежной системы, например, Payeer или Payoneer. Но, чтобы получить пластик солидного банка – потребуется открыть счет в другой стране. Стоит отметить, что обслуживание зарубежных карточек чаще всего не бесплатное (и стоит приличных денег в пересчете на рубли), а пополнение возможно через международные терминалы с дополнительными комиссиями и сборами за межнациональные переводы.

Какие процентные ставки по кредитам в Европе и США

Банки Евросоюза предлагают выгодные условия для своих клиентов. Однако получить потребительский кредит или ссуду на предпринимательские нужды (при условии, что вы не является резидентом другой страны) – довольно сложно. Поэтому российские граждане оформляют в основном ипотечные кредиты, под залог иностранной недвижимости. При этом окончательная процентная ставка формируется индивидуально, но в целом не превышает 10% годовых.

Лидирует по низким процентам на ипотеку – Швейцария. Там этот показатель начинается от 1,75%. Следом идут Финляндия и Германия с ежегодными процентами в 1,83% и 1,9% соответственно. Чуть отстает самая маленькая страна в мире – Люксембург со ставкой в 2%. К слову, такой же начальный показатель предлагают и два других, часто посещаемых государства: Великобритания и Франция. А вот недвижимость на курортах Испании и Италии обойдется российскому гражданину в 3% и 3,5% ежегодно.

И напоследок – вопрос, который мучает многих людей: можно ли гражданину РФ оформить кредит в США? Ответ - можно, но очень сложно, если вы не проживаете в стране и не имеете там ВНЖ. В целом ставки по ипотечному кредитованию для иностранцев будут выше, чем в Европе: около 6-12% в год. В то время как для резидентов США действуют льготные программы до 3,7%.

Большим спросом пользуются студенческие кредиты на обучение. Там можно получить кредит на сумму около 20 000 - 30 000 долларов под 5-7% годовых. Но важным условием является не только подтверждение финансовой состоятельности, но и гарантии учебного заведения о приеме студента.

Что касается потребительских кредитов – их выдают на небольшие сроки 5-10 лет по 6-8% годовых на любые нужды. И делают это банки в основном для проживающих в своей стране. Поэтому, если вы не гражданин США и не имеете грин-карты, то лучше воспользуйтесь услугами посреднических фирм, т. к. вам лично кредитор, скорее всего, откажет.

Конкуренция на российском рынке кредитования постепенно привела к существенному упрощению процедуры получения ссуды и значительному понижению процентных ставок. Однако некоторые потенциальные заемщики предпочитают пользоваться иностранными кредитными ресурсами. В чем причина? Все просто – срок кредитования продолжительный, а процентные ставки невысокие. Интересный факт: некоторые российские банки берут кредит в зарубежном банке, а затем выдают своим заемщикам ссуды под более высокий процент. Стоит ли переплачивать нашим банкам за такое хитрое посредничество? Хотите попробовать взять кредит в иностранном банке? Читайте внимательно!

Почему зарубежные банки не любят российских заемщиков?

Зарубежные банки предпочитают кредитовать своих сограждан. Однако у них, как и в российских банках, существуют специальные программы кредитования для физических лиц, имеющих иное гражданство. Теоретически россияне могут обратиться в иностранный банк для получения ссудных средств, но практически получить иностранный кредит сложно. Связано это, прежде всего, с большими рисками невозврата долга, а также с процессуальными особенностями при рассмотрении спорных случаев в суде. По действующему международному и российскому законодательству иск в суд подается и рассматривается по месту проживания должника, то есть в России. По указанным причинам зарубежные банки весьма неохотно выдают кредиты «не своим» гражданам.

Это возможно?

Кредит в иностранном банке гражданин России получить может, но при наличии двойного гражданства либо постоянном проживании в стране, где планируется оформить кредит. Иностранный кредит можно получить при условии ведения хозяйственной или коммерческой деятельности на территории страны, где расположен банк. Зарубежные банки, которые не имеют своих филиалов и представительств на территории России, кредит российскому гражданину не дадут при любых условиях. Как правило, банки предпочитают клиентов перенаправлять в свои дочерние представительства.

Какие документы нужны для получения кредита в зарубежном банке?

В стандартный пакет документов, необходимых для предоставления в зарубежный банк для выдачи кредита, входят: удостоверение личности заемщика, выписка с лицевого счета в банке о наличии и движении денежных средств, сведения об официальных доходах, информация об имуществе, находящемся в собственности у заемщика, сведения о составе семьи.
Дополнительно может потребоваться наличие поручителя , проживающего постоянно в этой стране, а также подтверждение срока пребывания заемщика по рабочей либо учебной визе на время кредитования. Если срок визы меньше срока кредитования, то решение о выдаче ссуды будет принято не в пользу заемщика.
Некоторые банки предъявляют к клиентам требование об обязательном открытии банковского счета в своем банке или в их представительстве на территории России. Банки, имеющие указанные представительства, и российские банки, имеющие аналогичные представительства за рубежом, предлагают российским заемщикам более выгодные программы кредитования, поскольку «гражданство» банка и клиента совпадают и, соответственно, риски невозврата кредита значительно снижены. Рекомендуется предварительно обратиться в представительство банка, находящееся на территории России, и заручиться его поручительством.

О чем потенциальный заемщик должен обязательно знать.

Заемщику следует подать заявку на получение ссуды в зарубежный банк. Можно обратиться одновременно в несколько банков, которые заинтересовали своими предложениями по кредитованию. Пакет предоставляемых документов должен излагаться грамотно и на английском языке или с прилагаемым нотариально заверенным переводом. Все переговоры с сотрудниками банка придется вести на английском языке либо на языке страны, где расположен выбранный банк.
Заемщик должен подтвердить документально законность источников дохода и доказать платежеспособность. Если он на момент подачи заявки и в период ее рассмотрения находится в России, ему придется нести расходы по международным переговорам, комиссионным сборам по пересылке сообщений и документов. Кредит в зарубежном банке для приобретения недвижимости (ипотека) выдается исключительно для покупки жилья на территории страны банка и под достаточное обеспечение (залог).
Иностранные банки не рассматривают заявки на предоставление мелких кредитов, а на получение крупной суммы потребуется предоставление обеспечения в виде залогового имущества, находящегося на территории страны кредитора. Банк может пойти навстречу заемщику, если у него имеются родственники, проживающие в стране, где планируется взять ссуду, согласные оформить поручительство о своевременном погашении долга и предоставить в залог свое имущество.

Взять ипотечный кредит в Европе или США под 4-6% и купить квартиру в России… Идеальный вариант. А осуществимый ли в действительности?

К сожалению, о таких ставках по ипотечному кредитованию россиянам приходится только мечтать. Естественно, ни один мировой банк (как в принципе и российский) не предоставит кредит на покупку недвижимости за пределами страны. Это понятно, вряд ли квартиру в России иностранные банки смогут воспринимать, как ликвидное обеспечение по кредиту.

Потенциально российский заемщик может получить кредиты в иностранных банках, но сделать это будет достаточно непросто. Сразу поясним, что речь не идет о российских банках с иностранным участием (таких как Райффайзен, Societe Generale и пр.). Т.к. по сути они являются самостоятельными коммерческими единицами и ведут свою деятельность по тем же правилам и принципам, что и банковские структуры РФ. Об этом говорят их вполне «российские» проценты по кредитам.

Поэтому, если вы хотите «европейские» проценты, придется ехать за ними в саму Европу. По данным «Финам» средняя ставка по ипотеке в ЕС и США составляла 3.5%-6% годовых со сроком кредитования 30 лет, размером кредита до 80% от стоимости недвижимости. Для сравнения российский показатель – 11-13% в год. Схожие условия действуют и для автокредитования (около 4%), по потребительским кредитам (до 7%).

Получить кредит в иностранном банке будет достаточно сложно, но не невозможно. По данным «Инвесткафе», россияне чаще всего оформляют в иностранных банках ипотеку, но также существуют прецеденты взятия займов на образование, автомобили и на развитие бизнеса.

Ситуация с получением иностранных займов двоякая – с одной стороны, небольшие потребительские кредиты брать не имеет смысла (т.к. вероятно банк откажет в предоставлении), а для крупных кредитов требуется обеспечение, которое должно располагаться в стране кредитования.

Порядок получения кредитов

Первое, что необходимо сделать — позвонить в банк или навестить само отделение и проконсультироваться относительно всех условий. Как правило, на стадии приятного общения с банком попытка получить кредит и заканчивается. Во многих зарубежных банках к российским заемщикам относятся с большими опасениями. В принципе, любой иностранный заемщик для банка несет дополнительный высокий риск, т.к. могут возникнуть сложности с получением долга.

Если после предварительного разговора с банком, вы не теряете упорства, дальнейшим шагом должно стать открытие вклада в иностранном банке. Наличие выписки по банковскому счету увеличивает вероятность предоставления кредита. Но, стоит отметить, что некоторые банки могут отказать в открытии депозита гражданину, не имеющему официальной работы.

Какие еще документы могут потребоваться, помимо выписки с лицевого счета:

документы, удостоверяющие личность (загранпаспорт);
сведения о получаемых доходах (официальных);
документы подтверждающие легальность дохода, например, копия контракта с работодателем;
информация об имеющемся имуществе;
некоторые банки также запрашивают долгосрочную учебную или рабочую визу (взять кредит можно только на срок пребывания в стране);
часто требуется поручительство резидента страны.

Все документы должны быть переведены на государственный язык (исключительно лицензированным специалистом).

В числе факторов, которые повышают вероятность получения кредита:

потенциальный заемщик имеет вид на жительство или постоянно проживает в стране;
заемщик имеет двойное гражданство;
заемщик осуществляет предпринимательскую деятельность в стране банка, где оформляет кредит. В Финляндии и Италии в качестве такой деятельности может выступать сдача недвижимости в аренду;
наличие у гражданина обеспечения по кредиту (например, недвижимости);
заемщик является клиентом дочернего отделения иностранного банка в России и имеет поручительство от него.

Часто кредиты оформляют на родственников и друзей, либо для этого специально открывают юридическое лицо в стране для покупки недвижимости. Юридических лиц, особенно тех, которые ведут коммерческую деятельность, банки кредитуют более охотно.

Другой распространенный вариант — кредитование осуществляется при содействии посредника – риелтора (если речь идет об ипотеке) или консалтинговой компании (если речь идет о покупке бизнеса). Это самый простой вариант, позволяющий получить кредит даже в странах с самыми высокими требованиями (например, в Болгарии и Черногории).

Минус состоит в том, что риелторы предлагают на выбор достаточно ограниченное число объектов, как правило те, в которые они инвестировали. Плюсы в том, что детальной проверкой благонадежности агентства не занимаются, подтверждением платежеспособности является уплата первого взноса (не менее 15%). При этом, если заемщик нарушит график платежей, его в течение 10 дней могут выселить судебные приставы.

При этом, чем выше размер кредита, тем более тщательно проверяют заемщика и больше документов требуется. Например, во Франции и Испании получить кредит до 50% достаточно просто, свыше – требуется более «солидный» пакет подтверждающих документов. Во Франции также существует правило – если Вы берете кредит до 80% стоимости недвижимости, необходимо внести депозит на 20% от стоимости, который возвращается после окончания кредита.

В каких странах можно взять кредит россиянину

В данном разделе рассмотрим доступность кредитования по наиболее популярной его разновидности – ипотеки. По параметру доступности ипотеки для россиян, все страны можно разделить на следующие группы:

Ипотечные кредиты недоступны для россиян в странах Восточной Европы (Черногория, Болгария, Румыния) и Швейцарии.
Ипотечные кредиты формально доступны, но очень жесткие требования практически не позволяют его получить. В перечне стран представлены Англия, Австрия, Италия.
Получение ипотечного кредита связано с процедурными и территориальными ограничениями. В Германии ипотеку выдают после открытия в банке депозита и регулярных отчислений на него. В Чехии кредит можно оформить только на юрлицо. Во Франции количество банков, готовых предоставить ипотеку нерезидентам, минимально (Credit foncier de France, Societe Generale HSBC).
Ипотека достаточно доступна, но условия кредитования под влиянием кризиса стали менее привлекательными (ставка от 11.2%). Среди таких стран, например, Португалия, Испания, Финляндия.
Наконец, самые лояльные условия получения и выгодные ставки действуют на Кипре (ставка от 4.3%). Ипотечные кредиты здесь предлагают Hellenic Bank, Bank of Cyprus, Laiki Bank, Alpha Bank. Средняя сумма ипотеки составляет от 140 тыс.долл.